12月23日，建设银行大额存单利率下调，购入30万元三年利息多少？
年底将至大银行们给储户来了个突然袭击。近日，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮政储蓄银行等多家银行下调了定期存款利率，由此导致大额存单利率跟着一起下调。众所周知，大额存单的年化利率比普通定存高一些，是不少储户的最爱，尤其是大型国有银行，不仅网点多而且把钱存入后不会有任何担忧。那么在利率下降的情况下如今购入建设银行30万元大额存单，三年后能够获得利息呢？我们来计算一下。建设银行大额存单的起存点是20万元，30万元完全达标，可以购买各类期限的大额存单。根据期限不同大额存单分为六种，分别是一个月期、三个月期、六个月期、一年期、两年期和三年期，分别计算。1.一个月和三个月期大额存单这是期限最短的两种大额存单，年化利率是一样的，利率调整前为1.6%，这次下调了10个基点，新的年化利率为1.5%，30万元购入三年后的利息为：30万*1.5%*3=13500元，比降息前少900元2.六个月期大额存单建设银行的六个月期大额存单原本的年化利率为1.8%，下调10个基点后变成了1.7%，30万元连续多次购入，满三年后累计获得的利息为：工商银行最新的六个月期大额存单的年化利率为1.7%，20万元购入两次满一年，可以获得的利息为：30万*1.7%*3=15300元，比降息前少900元3.一年期大额存单之前一年期大额存单的年化利率为1.9%，12月24日降息后下降了0.1个百分点至1.8%，购入三次后满三年，到期后可以拿到的累计利息为：30万*1.8%*3=16200元，同样比降息前少900元4.两年期大额存单建设银行两年期大额存单的年化利率在本次降息中下降了25个基点，由2.15%降至1.9%，可以用损失惨重来形容，购入两次后为四年，我们先计算全部利息再换算成三年利息：30万*1.9%*4=22800元，三年利息为17100元，比降息前少2250元5.三年期大额存单这是建设银行年化利率最高的储蓄品种，同时也是本次降息幅度最大的，直接下降了30个基点。原来的年化利率为2.65%，降息后只有2.35%了，购入后正好三年到期可以获得的利息为：30万*2.35%*3=21150元，比降息前少2700元从各期限大额存单的利息计算可以看出30万元购入三年的情况下累计获得的利息少了900元至2700元不等。大家最喜欢存的三年期大额存单“受伤”最严重，利息少了2700元，这可是不少人一、两个月的伙食费。既然如此，大额存单还有投资的意义吗？我认为是有的，理由如下。第一，相比于定存利率依然有优势。以三年期为例，建设银行普通定存的挂牌年化利率降至1.95%，三年大额存单虽然降幅更大但利率还剩2.35%，比定存高出40个基点。需要说明的是大额存单属于储蓄的一种，所以和定期存款一样是刚性兑付且受存款保险制度保护的。第二，灵活性更强。提前支取定期存款和大额存单都会遭受“惩罚”，便是只能按照活期存款利率计息。比如，张三2021年12月存入三年期定存，2023年12月急着用钱提前支取，前面两年只能按照0.2%的年化利率计息，损失是比较大的。大额存单提前支取同样会损失定存利息。不过，这玩意可以转让给别人，收回绝大部分利息，给大家举一个例子。假设张三2023年12月24日购买30万元的三年期大额存单，2026年12月到期，年化利率为2.35%。2025年12月24日需要用钱，为了避免提前支取损失全部利息他将大额存单挂在建设银行的存单转让市场上，定价31.3万元，李四买下了这张大额存单。对于张三而言，2023年12月24日投资30万元，两年后收到31.3万元，赚了1.3万元，两年收益率为4.33%，每年的平均收益率为2.17%，是提前支取按照活期0.2%计息收益的10倍以上。对李四而言，2025年12月24日花31.3万元买入大额存单，一年后（2026年12月24日）大额存单到期，可以从银行获得321150元，赚了8150元，一年收益率为2.6%，划得来。无论是张三还是李四都能获得不少收益，大额存单的转让让双方都能接受。实际上张三损失了一小部分收益换得提前拿到现金的机会，李四接盘后多拿了一些利息。定期存款不能转让，只有大额存单可以，灵活性更强，这是值得购买的第二理由。因此，虽然大额存单年化利率下调了但相比于定存还是值得购买的，毕竟既不想承担风险又想尽量多拿点利息也只有大额存单可以选择了。以上纯属个人观点，欢迎关注、点赞，您的支持是对原创最好的鼓励！
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